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ICO (Instituto de Crédito Oficial), una muy buena opción para endeudarse (si se tiene la necesidad)

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Continuando con el artículo de ayer, “Cuando y cuanto endeudarse”, y contestando a la consulta que Carlos Ayllón nos ha realizado en nuestra página de Facebook “¿Qué tipos de ayudas se pueden pedir a la administración cuando se monta una empresa”, hoy hablamos sobre las posibilidades que ofrece el Instituto de Crédito Oficial. 

http://www.icodirecto.es/webcomercial/portal/

 

Llegado el momento de acometer una inversión y, teniendo la necesidad de endeudarse para realizarla (mi mejor recomendación para que antes de endeudarse se analicen los flujos de retorno de la inversión a realizar), las opciones que presenta el ICO son muy atractivas, en comparación con el resto del mercado.

Antes de endeudarse analizad el apalancamiento de la empresa (ver artículo anterior).

El ICO y las entidades financieras renuevan el acuerdo de colaboración destinado a financiar los proyectos y necesidades de liquidez de autónomos y empresas en 2011

  • Entre las principales novedades de las Líneas ICO 2011 destacan la homogeneización y ampliación de los plazos de amortización, hasta 20 años para Inversión y hasta 7 años para Liquidez.
  • Durante 2010 se han concedido 300.000 préstamos a autónomos y empresas por importe de 19.000 millones de euros, un 30% más que en 2009, lo que supone el volumen más alto de financiación distribuida por el ICO a través de las diferentes líneas que se tramitan en colaboración con bancos y cajas

Características de las líneas de financiación ICO 2011

Las líneas tienen como principal objetivo que los trabajadores autónomos y las empresas cuenten con un marco de financiación adecuado que les permita acometer sus proyectos de inversión y atender sus necesidades financieras corporativas y de liquidez.

Entre las principales características destacan las siguientes:

  • Se amplía hasta 20 años el plazo de amortización para los préstamos destinados a inversión.
  • Se amplía la definición de clientes de las diferentes líneas de financiación.
  • Se amplía hasta 30.000€ el importe para la financiación de vehículos.
  • Se mantiene la posibilidad de financiar el IVA.
  • Se mantienen como bienes financiables los activos de segunda mano.
  • Se mantiene la financiación de la adquisición de empresas.

Adicionalmente, las Línea ICO Inversión Sostenible e ICO Internacionalización cuentan con una bonificación del 0,35% del tipo de interés, para los primeros dos millones de financiación, con el fin de potenciar las inversiones de las empresas españolas.

A través de la Línea ICO Inversión Sostenible se financian todas aquellas inversiones que incluyan nuevos procesos de producción, nuevos productos o servicios y/o nuevos sistemas de dirección o negocio, que impliquen una mejora en el uso eficiente de los recursos y/o una reducción de los impactos medioambientales.

La Línea ICO Internacionalización tiene como finalidad respaldar y potenciar a las empresas españolas que quieran salir al exterior. Pueden acogerse a esta financiación los autónomos y entidades públicas y privadas, tanto las domiciliadas en España como aquéllas que estando domiciliadas en el extranjero cuenten con mayoría de capital español.

Se mantiene el apoyo desde ICO a la financiación de capital circulante de las empresas solventes y viables, a través de la Línea ICO-Liquidez.

La Línea ICO-Vivienda, destinada a promover la vivienda en alquiler, se renueva en condiciones similares a las que ha tenido en 2010, incluyendo la posibilidad de que el ICO pueda formalizar operaciones con una entidad de crédito distinta de la que inicialmente concedió el préstamo promotor.

Ayudas para iniciar un negocio

Contestando a nuestro amigo Carlos, que se ha atrevido a CONSULTARNOS DE MANERA GRATUÍTA, el Instituto de Crédito Oficial ofrece las siguientes posibilidades. 

  • ICO Inversión Sostenible
  • ICO Inversión
  • ICO SGR

ICO Inversión Sostenible

Financiación orientada a empresas, autónomos, entidades  públicas  y entidades sin ánimo de lucro que realicen inversiones productivas en sectores y actividades de inversión sostenible.

Se consideran inversiones sostenibles todas aquellas inversiones que incluyan nuevos procesos de producción, nuevos productos y/o servicios y/o nuevos sistemas de dirección o negocio que impliquen una mejora en el uso eficiente de los recursos y/o una reducción de los impactos medioambientales. Asimismo serán financiables aquellas inversiones en bienes usados que impliquen mejoras en el uso eficiente de los recursos o reduzcan el impacto ambiental.

La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito.

Importe de la operación: Hasta el 100% de la inversión hasta un máximo de 10 millones €

Modalidad: Préstamo o leasing.

Tipo de interés: Variable más diferencial o Fijo más el margen establecido (Hasta dos millones el margen será como máximo de 1,15% y a partir de dos millones será hasta 1,50%) Tipo de interés muy, muy competitivo.

Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la posibilidad de hasta 3 años de carencia.

Comisiones: Las entidades de Crédito no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad. Muy interesante.

Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación. Condición a analizar en profundidad antes de hacer nada.

Vigencia: Hasta el 19 de diciembre de 2011 o antes si se produce agotamiento de fondos.

ICO Inversión

Financiación, orientada a empresas, autónomos, entidades  públicas  y entidades sin ánimo de lucro,  que realicen inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser considerados de inversión sostenible.

Se consideran inversiones sostenibles todas aquellas inversiones que incluyan nuevos procesos de producción, productos o servicios y/o sistemas de dirección o negocio que impliquen una mejora en el uso eficiente de los recursos y/o una reducción de los impactos medioambientales.

Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisición empresas, etc.) e IVA o impuestos análogos.

La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito.

Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones € en una o varias operaciones.

Modalidad: Préstamo /leasing.

Tipo de interés: Tipos de interés muy, muy competitivo.    

Fijo: Según cotización quincenal publicada por ICO más hasta 1,50%.

Variable: Euribor 6 meses más diferencial, según cotización quincenal comunicada por el ICO, más hasta 1,50%.

Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20  años, con la posibilidad de hasta 3 años de carencia.

Comisiones: Las entidades de Crédito no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad. Muy interesante.

Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación. Condición a analizar en profundidad antes de hacer nada.

Vigencia: Hasta el 19 de diciembre de 2011.

ICO SGR

Financiación orientada a autónomos, empresas y entidades sin ánimo de lucro, con necesidades de financiación de inversión y/o liquidez que cuenten o puedan contar con la consideración de socio participe de una  de las SGR acogidas a la línea.

Se financian inversiones (maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisición empresas, etc) o liquidez.

La tramitación de las operaciones se realiza directamente en ICO a través de la herramienta : http://www.facilitadorfinanciero.es

Importe de la operación: Hasta el 100% de la inversión hasta un máximo de 600.000  €

Modalidad: Préstamo o leasing. 

Tipo de interés:    Variable, Euribor 6 meses más 3 %, más: hasta 1% en concepto de coste de aval anual por saldo vivo y más  hasta 4% de cuota social mutualista. Tipo de interés algo menos competitivo que las opciones anteriores.

Amortización y carencia:   Para inversión 7 años con dos de carencia y para liquidez 3 años con uno de carencia.

Comisiones:  Se cobrará una comisión de apertura del 0,5% sobre el importe solicitado, con un mínimo de 60 Euros.

Garantías: El ICO realizará un análisis de cada solicitud y en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad, determinará las garantías que considere y la SGR podrá solicitar en su revisión garantías adicionales a las solicitadas por el ICO.

Vigencia: Hasta el 19 de diciembre de 2011

En resumen

Como podéis ver el ICO ofrece varias “ayudas” a las empresas que están naciendo. Sin embargo no son las únicas ayudas existentes, ni es lo único que hace el ICO. En futuros artículos analizaremos otras opciones del ICO, así como otras opciones existentes sobre ayudas para crear empresas.

Una alternativa la podéis encontrar en el artículo que ya publicamos de “Alternativa para obtener financiación de un nuevo proyecto / empresa”

https://proyectoayudaempresa.com/2011/04/06/alternativa-para-obtener-financiacion-de-un-nuevo-proyecto-empresa/

Espero que os haya sido útil.

Un saludo a todos.

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2 comentarios

  1. Carlos AS dice:

    Gracias por la rapidez en hacer un post que me sirva para tener una referencia. Interesante

Deja un comentario... y gracias!!

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