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Productos para ahorrar o invertir en la crisis

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Si seguimos las últimas noticias económicas, podemos intuir, que la crisis, que a finales de 2010 se creía casi acabada, a vuelto a tomar fuerza, asomando una terrible figura a lo largo de 2011, con el incremento de la crisis de deuda europea, el estancamiento del crecimiento de los países occidentales en el segundo trimestre, y por supuesto con la caída de la mayoría de valores bursátiles.

Bajo estas condiciones, un ahorrador, debería preguntarse donde ubicar esos recursos que hoy en día no necesitará, pero que en un futuro le serán necesarios.

Primero de todo me gustaría hacer un breve resumen de las diferentes opciones con las que cuenta un ahorrador, con una limitación, en este artículo solo mencionaré diferentes mercados, y no productos, guardando esta opción para futuros artículos.

  • Renta Variable: Con perspectivas económicas negativas, lo que probablemente impacte en los beneficios de las empresas, es una opción arriesgada y que en el corto plazo puede causar dolores de cabeza. Sin embargo si el objetivo es invertir a largo plazo los momentos de mayor pánico (como los de los últimos días) pueden proporcionar grandes beneficios si contamos con capacidad de aguante y tiempo para dejar “madurar” las inversiones. Además es una inversión “protegida” de la hiperinflación.
  • Renta Fija: La renta fija europea está bajo las lupa del mercado, y algunos países, sobretodo los rescatados, o los que podrían estarlo, por lo que si el objetivo es dormir tranquilo, lo mejor es evitar los bonos de dichos países, siendo considerados inversiones más arriesgadas. Por otro lado, los países triple-A (Francia y Alemania fundamentalmente), poseen todavía gran credibilidad por lo que sus bonos son considerados seguros. El mayor riesgo a estas inversiones, es la inflación, actualmente por encima de los niveles del BCE, y que si continúan los estímulos de la FED con el QE3, y bajos tipos podría afectar en el largo plazo MUY negativamente, ya que la rentabilidad queda fijada en la compra del bono.
  • Materias primas: Hoy en día hay sencillos productos para invertir en estos mercados, sin embargo requieren un gran conocimiento de los sectores económicos y seguimiento continuo, por lo que solo profesionales deberían considerar esta opción. La única opción que podría destacarse es inversión en oro, como protección contra la inflación, pero existen mejores opciones que esta.
  • Productos vinculados a la inflación: Productos cuya rentabilidad es variable, y que se asemeja a la inflación. Las ventajas es el mantenimiento o ligera ganancia de poder adquisitivo, y el mayor peligro es que la crisis se convierta en una grave depresión económica y por tanto podamos enfrentarnos a riesgos en escenarios de deflación, aunque las autoridades económicas ya han demostrado su firme determinación a evitar esta posibilidad.
  • Inversión inmobiliaria: Probablemente es una opción que a menos que haya una fuerte recuperación económica, solo aporte dolores a propietarios, ya que tanto precios de propiedad como de alquiler están bajando, por lo que a menos que encontremos “gangas” o tengamos gran experiencia en el mercado de alquiler, no deberíamos considerarlo, en situaciones normales. Este es un sector de inversión de alto riesgo, y deberían considerarse todas las precauciones posibles.

Todas las opciones mencionadas anteriormente demuestran una gran diversidad, y he intentado reflejar de una manera imparcial las posibilidades. Ahora bien, me gustaría dar mi opinión al respecto de posibles escenarios futuros; y es que, la economía mundial se está asomando peligrosamente a escenarios inflacionistas por lo que los productos vinculados a la inflación son una buena opción de garantizar el nivel adquisitivo, que debería ser el primer requisito de cualquier opción de ahorro/inversión.

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2 comentarios

  1. Guillermo dice:

    Muy interesante Miguel Angel, gracias por ofrecernos tu punto de vista.

Deja un comentario... y gracias!!

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